老後資金は貯めなくても良い?

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老後資金は貯めるな!

60歳から始めればいい安心のマネー術

~長尾義弘 著~

というタイトルの本が出版されていて

中身についてちょっと解説してある記事を

読みました^^

 

 

 

貯めなくても良いなら嬉しいですよね^^

 

 

 

キーワードは「年金の繰り下げ受給」

65歳から貰うのではなく70歳からにすれば

年金が42%増えるから

貯金は60歳の定年から65歳までの間に

使っても大丈夫~という感じの内容。

 

 

 

まず前提として

「今後も年金制度が今と同じように続く」ことと

「せめて82歳までは生きる事」

この2つがクリアできればお得になります。

 

 

 

 

 

年金を1か月繰り下げて受給すれば月

に0.7%づつ加算されるので

5年間なら0.7×60=42%増えます。

モデルケースとして月に10万円の年金を

貰うとして65歳から貰うと10万円。

70歳からなら14万2千円です。

 

 

 

で、80歳の時点総額を計算すると

65歳受給の場合は

10万円×12か月×15年=1800万円

70歳受給の場合なら

14万2千円×12か月×10年=1704万円

 

 

 

82歳ならば

65歳受給の場合は

10万円×12か月×17年=2040万円

70歳受給の場合は

14万2千円×12か月×12年=2044.8万円

ここで繰り下げの需給が効いてきます。

 

 

 

人生100年時代と言われる昨今ならば

この公的年金がきちんと死ぬまで支払わるならば

繰り下げも検討するべき選択肢だと思いました。

 

 

 

2025年問題(団塊の世代の方が全員75歳を超える)

を上手く乗り越え、財政が持ってくれれば

案外大丈夫かもしれませんよね。

今後10年位でこの年金制度がどうなるのか

けっこうはっきりしてくるかな~と思えるので

今は選択肢の一つとして知っておくのが良いかなと

思っています。

 

 

 

2025年が何故問題なのかというと

75歳を過ぎると要介護になる人の数が

急激に増えるそうです。

この団塊の世代の方々は人数が多いので

医療費がかなり増えるのでは?という予想。

 

 

 

まだ誰にも本当のところは分かりません。

(一部分かってる人もいるかもです)

 

 

 

 

 

国を信用する。

長生きする。

この2つの条件が満たされれば良い訳ですが

寿命もこれまた分からない~。

 

 

 

ただ繰り下げ受給を選択したとしても取り消しは

できるそうなのでいざとなったら貰える。

しかも遡っても貰えるそうです^^

これは安心材料ですね~^^

 

 

 

会社員の方であれば女性平均額が13万位

とすれば42%増えれば18万4千600円。

これ位あれば生活出来ますよね~。

多少の貯金も出来てれば安泰って感じですね^^

 

 

 

50代おひとりさまの私の場合は

フリーランスの仕事が多かったので

5~6年を除いたら国民年金のみなので

仮に70歳からの繰り下げ受給にしたとしても

貰えるのは恐らく月10万にも満たないはず(泣)

9万円あれば良い方かな~。

 

 

 

それでも9万円貰えればあと5万円位あれば

生きていけるはず(今と物価がそう変わらない前提)

という事は仮に90歳まで生きるとして(多めにみて)

5万円×12か月×20年分=1200万円

これ位の貯金があれば何とかなる?

 

 

 

って1200万円の貯金がそう簡単に

出来るのでしょうか?(笑)

 

 

 

70歳までは思いっきり現役で

働かなくてはいけませんね!

 

 

 

75歳まで月に5万円の収入が確保

出来れば

5万円×12か月×5年分=300万円

少なくてすみます。

80歳まで収入有れば(どうやって?)

さらに300万円少なくても良いことに・・・

 

 

 

う~ん。年金以外に生涯続く不労所得

せめて月5万とか10万円があれば

余裕ができそうですね~^^

 

 

 

これから世界の情勢がどうなっていくのか?

日本はどうなるのか?

景気はどうなるのか?

などなど個人ではとてもコントロール出来ない事で

状況は変わっていくだろうから

今色々決めるというよりは

選択肢を増やしておきたい。

 

 

 

プランA、B、C、D、・・・・・

仮説をいっぱい持っておけばある程度は想定内に

なるだろうから慌てなくて済むかな~と思える。

 

 

 

最悪も考えながら最高も期待する感じ?

 

 

 

サンタさんが70歳とか75歳のクリスマスに

何かプレゼントくれるかもしれないし

神様から罰を与えられるかもしれない。

(いや身からでたサビです)

 

 

 

老後は悲惨になる~という記事が多い中

今回の方の話はちょっとホッとした。

何とかなるのかも?という期待がないと

辛いですもんね!

 

 

 

日本、頑張って持ちこたえて~(祈)

宜しくお願いいたします(笑)

 

 

 

独身女性の老後資金はいくら必要?シュミレーション結果。

目安時間:約 14分

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先日、ライフプランシュミレーションなるものを

やってみました。

50代おひとりさまなので

老後資金が気になっています。

こちらでできます(ゆうちょのライフプラン)

 

 

 

すると・・・・衝撃の結果が(笑)

老後資金のシュミレーション!綺麗な右肩下がり(笑)

 

 

 

 

な~んとこのまま行ったら

64歳でマイナス3859万円

85歳ではマイナス10693万円

億越えってある意味凄い(笑)

 

 

 

 

 

 

設定の部分で

今のライフスタイルは

旅行に行ったり、欲しいものを買ったりと、

貯蓄より生活を楽しむことを重視しているを選び、

老後のライフスタイルは

旅行や趣味などを、アクティブに楽しむ生活を送りたい

そして定年は60歳、退職金なし!を選択したところ

こうなってしまいました(笑)

 

 

 

もう既に現在の収入では旅行に行ったり、

欲しいものを買ったりの生活をしたらマイナスになり、

15年後の65歳では

ざっとマイナス4千万です(泣)

毎年260万円の赤字だそうです・・・

 

 

 

その後の20年で6千万円ほど赤字になってますから

毎年の赤字がおおよそ300万円。

恐ろしい金額ですね~(笑)

 

 

 

ファイナンシャルプランナーからのアドバイス

書いてありました~。

 

~以下引用~

現役時代に家計が行き詰まることが予測され、

さらに退職後も厳しい状況が見込まれます。

早急に家計の改善が必要です。

毎月の支出と今後の収入を見直し、

改善ができないかを検討します。

現在の収支状況を見直すことができれば、

将来の家計の状況も改善します。

家計の改善とともに、

貯蓄体質を身につけるように意識していきましょう。

~引用ここまで~

 

 

 

改善できる感じの金額には思えないですけど・・・

収入も少なめに出したのもあるけど酷いわ~。

 

 

 

家賃設定5万円

車はなし

わかりやすいように月収は20万円で設定

配偶者なし

これでシュミレーションしてみた訳です。

 

 

 

老後に余裕ある生活しようと思えば月25万円は

必要という計算なのですよね。

 

 

 

老後資金のシュミレーションはあくまでシュミレーション

ではありますが考えさせられます。

 

 

 

もし仮に年金が貰えたとしても私の場合は国民年金なので

5~6万かな?

大幅に足りないのだけは分かりますね~!

 

 

 

そもそもおひとりさまの老後生活費っていくら必要?

統計によると平均的老後生活費が

 

食費    32,905円
光熱・水道   13,127円
家具・家事用品  5,650円
被服及び履物  4,656円
保険医療    8,600円
教養・娯楽  16,055円
交際費  21,265円
その他  15,221円

 

消費支出計 117,479円

 

 

これに住居費がいりますよね。

今と同じ位としてプラス5万円で

ざっくり17万円位。

 

 

 

実際この統計の金額をざっと見ていて

「年金が11万位あるから大丈夫~」と思っていたら

家賃が入っていなかった事に後で気が付き

結局その分がマイナスにという体験談も

読んだことがあります。

 

 

 

あなたが必要だと思うものを計算して

みて下さいね。

習い事があったらそれも計上しておいた方がいいし

旅行が趣味ならその費用も。

老後やってみたい事がある場合も

資金が必要ならばシュミレーション

してある程度必要な金額を把握しておきましょう。

 

 

 

家賃は市営住宅あたりに

入居できれば安くはできそうですが

他の食費、光熱費、水道代、

通信費、保険料などは必須です。

私の場合は節約しても~

食 費 4万円(日用品含む)

光熱費 1万円

水道代 3千円

通信費 1.5万円(格安スマホにする?)

(インターネット接続費含む)

保険料 1万円

(国民健康保険と生命保険合わせて)

計 7.8万円+家賃

 

その他交際費やら病院代なんかも必要になって

くるので家賃が2万円以下でも12万円位は

最低の最低いりますよね。

 

 

 

あ~交通費なんかも・・・・

歩くのも大変になってきてタクシー代なんかも

嵩んできそうですし~

サプリなんかの健康維持の費用も・・・

ぎゃ~考えたくないわ~!!!

 

 

 

でもちゃんと向き合わなきゃいけないので続けます。

 

 

年金はいくらもらえる?

私はほぼ国民年金なので平均が1か月5万5千円。

(所得によりますが厚生年金加入なら女性の平均11~14万)

国民年金だけだとかなり辛いですね!

 

 

 

ミニマムで生活して老後生活費月12万円

(家賃は市営住宅と仮定して2万円以下で計算)

仮に年金があったら半分の6~7万円が入ってくる。

(繰り下げ受給すると仮定して)

 

 

 

それでも残り月に6万円程は必要。

75歳までは現役で働いて生活費を賄う!として

年金は繰り下げ受給して増やす(笑)

意気込みはありますが平均的に考えて

65歳まで仕事として計算してみると?

 

 

 

残りは何年だろう?

現在父83才、母80才二人とも健在だから

私ももしかしてそれ位まで生きるのかも~(怖いね~)

だとしたら?

仮に65歳以降の平均寿命までの22年分の生活費は貯金なり

不労所得なりで賄わなきゃいけないので

貯金は6万円×12か月×22年=1584万円必要

それに入院するかもしれないしお葬式代なんかもいる。

(きっと9歳年下の妹がお葬式してくれると信じて)

それに500万位はあった方がいいでしょうね~。

 

 

 

入院も大部屋だと保険で賄えるでしょうけど

普段おひとりさまの私にはきっと辛いだろうな・・・

個室だと月20万とか30万別途かかるようなので

お金準備していたいな~。

 

 

 

という事はざっと2000万円必要。

10年で貯めるとなると年200万

20年でも年100万円

う~ん。無理!(笑)

後日なんとかなるかもという記事こちらに書いています

 

 

 

しかももしそれ以上長生きしてしまったら?

もう知らない!(笑)

これ以上は考えられませんので

あとは運を天に任せ一応今の平均寿命位までは

生きるかも?と仮定はしますが

それ以上はないものと考えます(笑)

2018年平均寿命は女性87歳位です。

 

 

今後出費が増えそうなのは?

生活スタイルによっても金額は変わるでしょうから

一概には言えませんが「健康維持費」みたいなものは

増えると思います。

 

例えば?

医療費

(増やしたくないですけれど)

 

食費

(食事も作るのが面倒になるってよく聞きます。)

 

サプリ代

(高齢の方良く飲んでいらっしゃいますよね)

 

化粧品代

(しわやたるみが気になりだすため)

 

光熱費

(家にいる時間長くなるため)

 

交通費

(タクシーに乗ったり、歩くのがおっくうになるため)

 

趣味・娯楽費(時間はあるので暇を持て余す)

 

考えると思いのほかお金かかるかもしれないですよね。

(ちょっと怖くなってきました!)

これらをいかに節約していくかもカギになりそうですね!

 

 

 

 

対策は?

①75歳までは働いて収入を得る(せめて70歳まで)

 

②今後2~3年以内に収入源を複数創る。

(自分のビジネスを持つ)

 

③不労所得を構築していく。(資産運用も)

 

④投資のスキルを磨く

 

⑤体を(特に足腰)鍛える(健康維持のためなるべく歩く)

歩くと良い理由はこちらの記事に書いています

 

⑥今から節約生活になれておく。

 

 

 

もし仮に①の75歳まで収入を得るため働く事が

可能であったらそれだけでも

10年分のお金は収入として入ってくるので

必要額から-1200万円。(けっこう大きい)

1年でも2年でも長く働いて使うお金を先延ばしに

する事で余裕も生まれる。

働けるうちは頑張ろう~^^

それには健康である事は必須ですので

毎日8000歩歩く^^

 

 

 

②や③で不労所得が月に3万円でも5万円だとしても

65歳から入ってくるようにしていれば

収支はプラス圏になり生きのびる事が

出来るはず^^

できればこれ10万欲しいですね!

 

 

 

④でトレードで利益が出せるようになれば?

もっと余裕ができますね~^^

なにかしら相場はなくならないはずなので

トレードのスキルは磨いて行きたい。

他の仕事はいつ機械にとって変わられるかも

分からないのでリスク分散です。

 

 

 

けっきょく不労所得、投資頑張らないといけない!

という結論になる。

できれば年金に頼らず生きて行きたいですから。

なので今から暫くは節約して

不労所得構築の種銭を創らなきゃ!!

 

 

 

一応不労所得の目星はついてるので

あとはお金の準備だけ(笑)

今日日中にそのシュミレーションしていたのですが

案外これならいけるかも~という気になれて

とても楽しい妄想のひと時でした^^

 

 

 

結論

私の場合まずは節約することそしていまよりもっと稼いで

資産を増やすしかない!

頑張ろう~♪
その為の準備に

こちらお勧めです^^

 

 

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